Prečo potrebujete odbornú pomoc so spravovaním vašich peňazí
Zdroj: iStock
Správa vašich financií môže byť ohromujúca. Hľadanie pomoci od finančného poradcu však môže veci trochu uľahčiť. Ak ste váhali s finančným poradenstvom od profesionála, mali by ste vedieť, že sa nemusíte obávať. Aj keď sa možno budete cítiť pohodlnejšie, keď dostanete tipy od priateľov a rodiny, nemusí to byť najlepší krok, pokiaľ ide o komplikovanejšie finančné záležitosti. Správne finančné poradenstvo môže posilniť vaše celkové finančné zdravie a nasmerovať vás na cestu k bohatstvu. Hovorili sme s Cathy McCabeovou, senior výkonnou riaditeľkou pre TIAA-CREF’s inštitucionálne obchodné oddelenie, ďalšie informácie o tom, prečo je dôležité vyhľadať finančné poradenstvo od profesionála.
Cheat Sheet: Z akých dôvodov ľudia nevyhľadávajú finančné poradenstvo?
Cathy McCabe: Aj keď sa rozhodnutie vzdať sa profesionálneho finančného poradenstva líši od človeka k človeku, naše každoročné Prieskum poradenských vecí TIAA-CREF zistí, že profesionálne finančné poradenstvo je často nesprávne pochopené. Za posledné štyri prieskumy sme sa dozvedeli, že mnoho ľudí úplne nerozumie výhodám profesionálneho poradenstva a často predpokladá, že ich finančný stav alebo nedostatok úspor sú prekážkou pri prijímaní rád.
za ktoré tímy hral Michael Oher
CS: Aké sú niektoré mýty, pokiaľ ide o získanie profesionálneho finančného poradenstva?
CM: Častým mýtom o finančnom poradenstve je, že je iba pre bohatých. V skutočnosti poznatky z nášho najnovšieho roku 2015 Prieskum otázok poradenstva odhalili, že takmer polovica (45%) Američanov verí, že na to, aby si mohli stretnutie zaslúžiť, potrebujú úspory v hodnote najmenej 50 000 dolárov. Bez ohľadu na váš vek alebo plat, finančné poradenstvo môže mať prospech každý, pretože každý sa má na čom pracovať.
Zdroj: iStock
Cheat Sheet: Prečo je dôležité získať profesionálne finančné poradenstvo?
Cathy McCabe: Finančné poradenstvo nabáda jednotlivcov, aby podnikli potrebné kroky na zlepšenie svojej finančnej budúcnosti. Náš rok 2015 Poradenský prieskum zistili, že respondenti, ktorí sa stretli s poradcom, majú v pláne dôchodkového sporenia výrazne väčšiu istotu v porovnaní s tými, ktorí tak neurobili (78% oproti 43%). Finančné poradenstvo vedie spravidla k pozitívnym akciám. Náš prieskum zistil, že zhruba tretina respondentov, ktorí dostali odborné finančné poradenstvo, zvýšila objem vyčlenený na úspory (36%), znížila výdavky (29%), častejšie sledovala svoje úspory (32%) a vypracovala plán za splácanie pôžičiek alebo správu dlhu (28%).
CS: Ako môže pomôcť finančný profesionál?
CM: Finančný poradca môže pomôcť svojim klientom vytvoriť finančný plán na mieru, ktorý obsahuje konkrétne stratégie, ktoré im pomôžu dosiahnuť ich ciele - či už ide o splácanie dlhu študentov alebo plánovanie nehnuteľností. Čím skôr oslovíte poradcu, tým lepšie - iba to zvyšuje možnosť splnenia vašich cieľov.
CS: Prečo je pre mužov pohodlnejšie požiadať o finančné poradenstvo?
CM: Naše zistenia ukázali, že v dôvere v dôchodok existujú rozdiely medzi pohlaviami - naposledy to bolo v roku 2015 Prieskum otázok poradenstva . Výsledky ukázali, že podstatne viac mužov uviedlo, že dostalo finančné poradenstvo (56% mužov oproti 43% žien). Pokiaľ ide o finančné poradenstvo, ľudia často nevedia, kam sa obrátiť s hľadaním správnych zdrojov, a to platí aj pre ženy. Podľa minuloročného prieskumu 66% žien bojuje s určením zdrojov, ktorým môžu dôverovať. Mnohí tiež uviedli, že je náročné nájsť si čas a že nevedia, kde začať hľadať rady. Či už pracujú doma alebo mimo domova, množstvo voľného času, ktoré majú ženy v súčasnosti, je veľmi obmedzené.
Zostaňte naladení na druhú časť tejto diskusie, kde sa McCabe podelí o svoje tipy na vyhľadanie finančného profesionála.
Viac z podvádzacieho listu Money & Career:
- 4 spôsoby, ako prestať strácať spánok kvôli problémom s peniazmi
- Ako naplánovať svoj veľký únik z dlhov
- Peniaze, ktoré sa môžete naučiť od svojich priateľov
